上場企業関連のファクタリングサービス6選 ｜2022年04月07日
ファクタリングとは、請求書の買い取りをしてもらい、売掛金を現金化することです。
事業の資金繰りに困ったときに、なるべく早くキャッシュを作る方法がないか検討する際に、選択肢の一つとなるでしょう。
ファクタリング利用のメリット
特に入金までのサイクルが長い、建設業、医業などでは利用されることも多いようです。
資金調達や銀行借り入れなどが実施される前のつなぎ資金として、現金が当面必要なこともあるでしょう。
ファクタリングサービスのなかには、個人事業者、フリーランスでも利用可能なものがあります。
ファクタリングとは？ その注意点
ファクタリングは、売掛債権を現金化する方法
債権譲渡によって、まだ入金されない売掛金を、早期に現金に換える仕組みをファクタリングのことで、自社とファクタリング会社間で取引が完結する2社間ファクタリングと、債権譲渡することを売掛先に通知する3社間ファクタリングとがあります。
ファクタリングは経済産業省も後押しし、資金調達の多様化のため、譲渡制限特約のある債権であっても譲渡が可能となるよう、民法（債権）が改正された背景もあります。
ファクタリング利用の注意点
ファクタリングとは－請求書の買い取りで売掛金を現金化、その注意点に詳しく解説し、注意点や、自分はファクタリングを利用しても問題ないのかのポイントを説明しています。
注意点としては、下記があります。
・入金サイクルの早期化であること
・手数料分の利益率が減少してしまうこと
・「給与ファクタリング」の実体は貸金業？
・事業者向けファクタリングに関する注意喚起も
いわゆる闇金など不法な貸金業者がファクタリングと称して違法な金銭貸付（債権譲渡ではない）を行い摘発されるなど、問題事業者の参入も見られ、金融庁が注意喚起しています。
ファクタリングに関する注意喚起 
金融庁
そこで、安心できる事業者を選ぶことが大切です。
上場企業関連のファクタリングサービス6選
上場企業やその子会社であるファクタリング会社や、上場企業が運営に関わるファクタリングサービスは、特に安心です。
大手であるばかりか、上場企業は監査法人の監査も受け、証券取引所との上場契約によってコンプライアンス（法令遵守）にきわめて厳しい規制や指導が行われているためです。
そこで特に安心できるファクタリングサービスとして、フリーランスでも利用可能なファクタリングサービス3選を含む、上場企業関連サービス6選についてまとめました。
資金調達ガイドの資金調達プロってどんなサイト？ ｜2022年07月09日
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資金調達プロは、中小企業、ベンチャー企業、スタートアップなど法人や、個人事業主、フリーランスが利用できるさまざまな資金調達方法について解説するサイトです。
毎月の記事として１億円以上を調達した国内ベンチャー企業などの新着記事も多数公開されています。
サイトの運営は、東証プライム市場に上場する株式会社セレスの子会社である株式会社ラボルが行っています。
株式会社ラボルは、サイト「資金調達プロ」のほか、ファクタリング事業などを行っています。
資金調達ガイド～直接金融から間接金融まで
資金調達ガイドのコーナーでは、公的融資制度、金融機関からの借り入れ、ビジネスローン、助成金・補助金、個人投資家からの借入、ベンチャーキャピタル（ＶＣ）からの出資がとりあげられています。
その他に、お金を稼ぐ・副業、カードローン、クレジットカード、資産運用のページがあります。
執筆する専門家は？
2018年に運営が開始された資金調達プロは、資金調達や資金繰りに悩む中小企業、個人事業者に向けた記事を多数公開し、現在ではこの分野の有力なポータルサイトに成長しています。
サイトの記事執筆には多数の専門家が起用され、その顔ぶれを見ると、税理士、行政書士、中小企業診断士、公認会計士、司法書士、社会保険労務士、ファイナンシャルプランナー、財務コンサルタントなど、多数の専門家が結集していることがわかります。
資金調達方法の一長一短
資金調達については、大きく分けて、企業への出資に代表される直接金融と、銀行借り入れに代表される間接金融とがあります。
この他に、近年ではさまざまな資金調達方法が生まれており、たとえば出資に似てはいるが法人の資本には変動がないクラウドファンディングや、資金借入はせずに資金繰りを改善させるファクタリングなどが知られています。
また、助成金・補助金は、返済の必要がないキャッシュフローの改善策です。
公的融資
公的融資制度は、国や地方自治体が行う、一定の要件の審査のもとに事業者への融資を行う制度で、さまざまなものがあります。
その多くは、日本政策金融公庫などが融資するもので、信用保証協会による保証がつくなどの制度設計となっています。
公的融資制度の利点は、利率など返済条件が事業者にとって有利なことです。
一方で、融資の審査には一定の時間がかかるほか、資金の使途などに制約がある場合があります。
金融機関からの借入
金融機関からの借入は、銀行や信用金庫、信用組合からの借入となり、公的融資制度ほどには優遇されていませんが、決算書などの財務諸表や、資金使途、返済などの計画を提出し、審査が通れば融資の実行がなされます。
ただし、こうした金融機関からの借入にはコツがあり、資金調達プロではこうした点についての解説記事も専門家が執筆しています。
これらの融資が受けられない場合には、ノンバンクなどのビジネスローン、その他の借入方法もありますが、融資の実行までの期間は一般的には早いものの、借入の利率が高いなどのデメリットもあります。
その他の資金調達方法
資金調達プロでは、「カンタン資金調達チェック」があり、希望金額、売掛金などの簡単入力を行うと、無料診断が受けられ、最適な事業資金調達のための専門家の紹介が受けられます。
さまざまな借り入れにも書類の審査、財務のチェックなどがあり、必要書類を用意しなければなりません。
また、返済の必要がない助成金・補助金については、所定の要件を満たし、採択されるための書類を準備しなければなりません。
資金調達の方法により、税理士、行政書士、社会保険労務士などのさまざまな専門家の助言等が必要になる場合があります。
返済の必要がない資金調達としては、ほかに売掛金を早期に現金化するためのファクタリングがあります。
安定的な売掛金があり、請求書の発行から入金までの時間のキャッシュフローを改善するためには有効な手段です。特に資金調達を急ぐ場合には検討する意味があるでしょう。
ただし別記事でも説明しましたが、ファクタリングの利用には、悪徳業者や、ファクタリングを装った貸金などではない、優良な事業者を選ばなければなりません。
また、計画的に利用を行う必要もあります。
資金調達プロを運営する株式会社ラボルの親会社は東証上場企業でもあり、コンプライアンスなどの点で厳しいチェックと財務監査を受けているため、その点では一つの安心材料です。
資金調達プロ（株式会社セレス子会社）－ファクタリングを日本全国から相談可能 ｜2022年08月19日
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資金調達プロは、上場企業である株式会社セレスの子会社（株式会社ラボル）が運営するファクタリングサービスほかの資金調達ポータルサイトです。
【資金調達プロ】事業資金調達の10秒カンタン無料診断はコチラ
株式会社ラボル
〒158-0097 東京都世田谷区用賀4-10-1 世田谷ビジネススクエアタワー
ここがポイント
最短即日・スピード資金調達
売掛金を最短で即日、キャッシュにし、迅速な資金調達ができます。
100万円～3億円まで対応可能
融資ではない、借りない資金調達で、キャッシュフロー改善。
信用情報への影響なし
金融機関やビジネスローンとは審査方法が違い、バランスシート（貸借対照表）上も夫妻にはなりません。
2社間契約で、徹底した秘密厳守
２社間契約のため、売掛金のある取引先にも知られずに資金調達、信用情報にも影響がありません。
対応金額
100万円～3億円まで
償還請求権無しの完全買取
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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アクセルファクター－即日資金調達 ｜2022年08月26日
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【年間相談件数3000件】【買取申込額290億円超】即日資金調達ならアクセルファクター
株式会社アクセルファクター
東京都新宿区高田馬場1丁目30－14 コルティーレ高田馬場1F
株式会社アクセルファクターは、東証プライム上場企業、ネクステージ株式会社のグループ企業です。
ここがポイント
手数料は
～100万円 10％～
101～500万円 5％～
501～1000万円 2％～
1001万円以上 別途ご相談。
最短で資金化が可能
お申込みと同時に、スピード審査。
担保や保証人は一切不要
報酬債権の売買契約なので融資にはなりません。
利用金額
高額債権でも可
手数料はご相談。
下限金額なし
少額債権でも買取をしています。
償還請求権なし（ノンリコース）
売掛先が倒産した場合は、お客様が保証してご精算する必要がありません。
利用対象者
個人事業主、法人でも利用可能です。
利用方法
申し込み～書類の用意
ホームページから、まずは申し込み。
書類の案内等の返信。
審査・打ち合わせ
必要書類、売掛債権の存在、入金時期、お取引先の経営状況等を審査。
書類の提出はメール・FAX・郵送等でも行うことが可能です。
振込み
書類の審査後に、ファクタリング契約が完了すると、入金手続きに入ります。
買い取った売掛債権の金銭を銀行口座に振込みし、取引完了します。
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マネーフォワード アーリーペイメント ｜2022年12月07日
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東京都港区芝浦三丁目１番 21 号 msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
マネーフォワードケッサイ株式会社は、東証プライム上場企業、株式会社マネーフォワードの100%子会社です。
企業間後払い決済サービス「マネーフォワードケッサイ」、売掛金早期資金化サービス「マネーフォワード アーリーペイメント」の提供を行っています。
提供サービスの累計取扱高は500億円(2021年9月初旬時点)の実績。
資金繰り・資金調達に課題がある企業向けサービスです。
ここがポイント
マネーフォワード アーリーペイメントとは？
発注書・請求書を早期資金化、簡単かつ素早い資金調達を可能にします。
利用者の売掛債権(売掛金)を売却することで、一定の手数料を差し引いた金額を受け取ることができる2社間ファクタリングサービスです。
取引先への通知、債権譲渡登記は不要。
今後のビジネスに影響を与えることなく、資金を調達可能です。
高い信頼性
東証プライム上場企業、株式会社マネーフォワードのグループ企業が運営しています。
業界最安水準の手数料率
手数料率は業界最安水準の1.0%～10.0%です。
発注時点での買取にも対応
請求時点はもちろん、発注時点での早期資金化にも対応しています。
調達までのスピード
最短2営業日での調達が可能です。
登記・取引先通知は不要
債権譲渡登記や取引先への通知は原則不要です。
対応金額
利用限度額
最低数万円から、最高で数億円/件まで利用可能です。
ただし、買取1回あたりの合計金額は50万円以上での申請をお願いしております。
利用手数料
初回2.0～10.0%、2回目以降は1.0～10.0%程度です。
別途費用はかかりません。
手数料率は申請後、審査のうえで提示します。
銀行からの融資を断られていても利用できる？。
審査により利用可能です。
独自の審査をしますので、審査依頼をすれば回答をもらえます。
個人事業でも利用できる？
マネーフォワード アーリーペイメントでは個人事業主の利用はできません。
利用方法
STEP1 審査・お見積り依頼
WEBサイトから、審査・お見積りを依頼、必要資料を提出します。
STEP2 見積りの提示
利用審査を通過しましたら、見積りが提示されます。
STEP3 申込み・入金
見積りに納得すれば申し込み手続きに進みます。
申し込み後、最短2営業日での入金が可能です。
審査・見積りの必要資料
決算書一式（2期分）
以下を含む
●賃借対照表 ●損益計算書 ●勘定科目内訳書 ●税務申告書
直近の残高試算表
可能であれば、Excel形式、難しければPDF形式。
買取希望債権の証憑
以下が確認できる書面
●取引先名 ●取引内容 ●債権金額 ●支払日 等
入出金明細（直近6ヶ月分）
事業で利用している全金融機関口座の入出金明細6ヶ月分
資金調達プロの株式会社ラボルが運営、フリーランス向け請求書買取サービス ｜2022年12月07日
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フリーランス・個人事業主限定の請求書買取サービス「labol（ラボル）」
株式会社ラボル
〒158-0097 東京都世田谷区用賀4-10-1 世田谷ビジネススクエアタワー
ここがポイント
「ラボル」請求書の現金化
最短60分で振込
利用者が取引先に送った請求書（売掛債権）を買い取って、最短60分後に報酬を支払います。
業界最速水準の、最短60分で振込まれ、銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現しています。
面談不要・WEB完結で申し込み可能
決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要です。
※申請内容により、審査の結果、提出が必要な場合があります。
幅広い買取対象
他サービスで断られた方でも利用可能、独立直後でも新規の取引先でも、業種・職種を問いません。
ただし現時点では、法人が取引先となる請求書のみの買い取りです。
「ラボルカード払い」カードで支払い先延ばし
家賃や経費、オンラインショッピングのお支払いなど、支払いをクレジットカードで最長60日期限に先延ばしできる機能です。
あらゆる銀行振込の支払いをカード払いに切り替え可能。
利用カードの支払日まで最長60日、支払いが延長できます。
「ラボルカード払い」申請金額の3%（※JCBブランドのクレジットカードをご利用の場合は3.5%となります。）
対応金額
利用可能金額
1万円から利用できます。
請求書の一部のみの買い取り申請をすることも可能です。
買い取り上限可能額は、ラボル内での信用度によって決められる与信により、利用状況等によって変動します。
与信額から現在買い取りしている金額を差し引いた額が買い取り可能金額です。
与信はどうすれば上がる？
利用回数や利用金額、与信タスクの実施によって上がります。
利用手数料
手数料は一律買取額の10%のみ！
振込手数料などの他の費用も一切かかりません
初期費用・月額費用は無料です。
「ラボル」申請金額の10%（※ラボルへのお支払時には別途振込手数料をご負担いただきます。）
土日祝日も審査・入金が可能です。
※追加審査が生じた場合など入金ができない場合もあります。
秘密厳守
2社間ファクタリングのため、取引先に利用が知らされる心配はありません。
電話や郵送は一切なしで、利用者以外に知られることはありません。
※ただし、ラボルへの振込が遅れる場合には、取引先に連絡する場合があります。
利用方法
STEP1 無料会員登録
氏名やメールアドレスなどの情報を入力、本人確認書類をアップロードして無料登録を行います。
STEP2 買取申請
請求書とエビデンス（担当者とのメール等）をアップロードして、資金調達したい金額を入力します。
1万円～の必要な額のみを申請可能です。
免許証などの本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）のみ。
決算書、入出金明細、契約書などの書類は必要ありません。
STEP3 買取審査＆先払い完了
申請内容に基づいて審査を行います。
信用情報に照会しない独自の審査、融資やカードの審査に落ちたことがあってもご利用可能です。
審査に通過すれば、24時間365日、即時振込されます。
STEP4 取引先からの入金
請求書の支払期日に、取引先からの入金を受け取ってください。
STEP5 ラボルに支払い
先払い利用時に申請した金額を、指定口座へお支払いください。
STEP6 支払確認＆取引完了
支払いただいた金額をラボルが確認し、問題なければ取引完了です。
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フリーランス向け「お金と保険」のサービス、FREENANCE（フリーナンス） ｜2022年12月07日
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ＧＭＯクリエイターズネットワーク株式会社
【本社】〒150-8512 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー
【福岡オフィス】〒810-0001 福岡県福岡市中央区天神2丁目7番21号 天神プライム
ここがポイント
フリーナンス口座の特長
フリーナンス口座は利用者が使える収納代行用口座です。GMOあおぞら銀行と提携しています。
利用者自身の名前で開設し、口座維持手数料0円で利用できます。
フリーランス報酬は毎週1回、フリーナンス口座から他の銀行口座へ振り込まれ、振込手数料もかかりません。
プラン
フリーナンスでは会費無料のフリープランに加え、レギュラー・プレミアムプランも用意しています。
レギュラー・プレミアムプランはフリーナンスあんしん補償の適用範囲が広がるほか、「フリーナンス カード決済」利用時の手数料が低くなります。
プレミアムプランには、月額770円相当のバーチャルオフィス（ライトプラン）が付いてきます。
あんしん補償
基本の補償が無料で付帯するあんしん補償は、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故を無料で補償します。さらに、情報漏えいや著作権侵害などを 原因とするフリーランス特有の事故も、わずかな負担で補償できます。
あんしん補償プラス（所得補償）
あんしん補償プラスは、ケガや病気で働けなくなった時に、あらかじめ設定した「受け取りたい月額」が1年間支払われる所得補償制度です。医師の診断は不要。
24時間・365日、レジャーや旅行、天災（地震・噴火・津波）などによるケガでも保険金が支払われます。
対応金額
2社間ファクタリング
フリーナンスの「即日払い」は、2社間ファクタリングの形式を採用しています。
借入ではないため、信用情報機関への照会や登録はありません。
もちろん、担保や保証人も不要、取引先に請求書の売却が知られることもありません。
上限金額
現金化できる上限金額は、利用者個人の与信情報から算出された値になります。
与信スコアには、取引先の与信情報等は含まれていないため、結果的に現金化上限額以内の即日払いであってもお断りする場合があります。
取引先に対する与信情報は、その取引先の企業情報のほかに、あなたがすでに取引を重ねている企業なのか、フリーナンスではじめて取引する企業なのかといった情報も含まれます。
即日払い
即日払いは、利用者の請求書（売掛債権）を買い取り、その代金を即日、銀行口座に振り込むしくみです。取引先に即日払いの利用は知られません。
手数料
手数料は請求書額面の3%～10%。
フリーナンス口座を使えば使うほど、手数料は下がります。
使えば使うほど与信スコアアップ
フリーランス報酬の入金回数や入金額に応じ、フリーナンスの与信スコアがアップします。利用者の与信スコアが上昇すると、即日払いの限度額が上がる、手数料が低くなるメリットがあります。
利用方法
フリーナンス口座を開設
フリーナンスにユーザー登録します。
個人なら運転免許証やパスポート、法人なら登記簿謄本と身分証が必要です。
ファクタリングの利用方法
無料ユーザー登録
取引先からの振込先をフリーナンス口座に指定します。
請求書に記載するほか、クラウドソーシング・サービスや各種アプリストアの報酬振込先として設定すれば利用できます。
フリーナンスに請求書を登録（オプション）
フリーナンス口座へ取引先から振込される内容を登録すると、売掛先、売上品目・金額などの情報が、与信スコアの審査に役立ちます。
利用実績により与信スコアアップ
フリーナンス口座に振込があると、フリーナンスでの与信スコアがアップしていきます。与信スコアは、即日払いのほか、今後追加されるサービスに活用されます。
即日払いの利用方法
即日払いを申し込み、取引先に提出済の請求書を「マイページ」からアップロード、必要事項を記入して即日払いを申し込み。
最短30分未満で、申し込み内容を元に「即日払い」の審査をします。
審査結果の連絡は登録のメールアドレスに届き、審査に問題がなければ債権買取代金が振り込まれます。
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クリエイターのための、GMOフリーランスファクタリング ｜2022年12月07日
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ＧＭＯクリエイターズネットワーク株式会社
【本社】〒150-8512 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー
【福岡オフィス】〒810-0001 福岡県福岡市中央区天神2丁目7番21号 天神プライム
ここがポイント
会員登録不要
会員登録は必要ありません。
審査完了まで写真付き身分証などの登録も不要です。
業界最速級 最短30分で審査完了
審査は最短30分で完了します。
すぐに結果がわかるから安心して事業に集中できます。
明快な手数料9.5 %でわかりやすい
手数料は一律 9.5%。
明快でリーズナブルな手数料、いくらで現金化できるかすぐにわかります。
審査書類は請求書だけ
契約書や銀行口座の入出金明細、そのほかの取引関連書類の提出は不要です。
審査終了まで身分証の提出も不要です。
取引先に利用が知られません
取引先にご利用が知られる心配はありません。
WEB完結、電話やメールなどで連絡することはありません。
運営は東証一部上場・GMOペパボの連結企業
コーポレートガバナンスの徹底とともに、エンジニア・クリエイターの気持ちに寄り添う気持ちを大切にする企業です。
対応金額
GMOフリーランスファクタリングとは？
入金待ちの請求書を売却して今すぐ現金化できます。
借入ではないため、信用情報機関への照会や登録はありません。
担保や保証人も不要。取引先に請求書の売却が知られることもありません。
個人事業主・法人を問わずご利用いただけます。
申込金額
申込金額は、1万円以上から。
上限は一律に定めていません。
利用手数料
利用手数料は、申し込み金額に対して一律9.5%です。
もっと安い手数料をご希望の場合は、フリーナンスのご利用もご検討ください。
GMOフリーランスファクタリングとFREENANCEの違い
単発利用・スピードならフリーランスファクタリング手数料を少しでも下げたい、無料付帯の損害賠償保険に興味があればフリーナンスが最適。
フリーナンスとは審査基準も異なりますので買取できる可能性があります。
逆にGMOフリーランスファクタリングで買い取りができなかった場合に、フリーナンスで買い取り可能な場合もあります。
利用方法
STEP1 即日払いの申し込み
即日払いは、請求書をアップロードして必要事項を入力後、申し込みします。
請求書の一部(1万円以上)、または全額でのお申し込みが可能です。
審査完了まで、公的身分証を提出する必要はありません。
STEP2 審査結果の連絡・公的身分証の提出
申し込み後、最短30分で、審査結果をご連絡します。
申し込みに必要な書類・情報
請求書ファイルの提出が必要です。
また自身の事業活動を証明するSNSやウェブサイトも必須です。
審査結果の承諾後、写真付きの公的身分証（運転免許証・マイナンバーカード）を提出します。
STEP3 指定口座への振込
利用後は支払い期日の翌営業日までに、GMOフリーランスファクタリング指定の口座にお振込ください。
営業時間
平日09:00～17:00
■このページの著者：金原 正道
